资金结算产品业务介绍

一、资金结算产品业务介绍

禹道---智胜的现金管理。财如水，识水者善理财。洞悉其道，善用其妙，建设银行“禹道”，融汇大禹治水韬略，深谙中国金融之道，为企业量身打造现金管理解决方案，权利助推企业财务成长。

二、账户服务

账号定制

根据单位客户的申请，在为其开立单位银行结算账户时，在不与存量账号发生冲突的前提下可由客户自行编排账号中的六位连续数字序号。

l  方便记忆，方便管理，满足客户喜好，不增加任何额外的业务操作流程和环节。

l  六位账号自由编，吉祥易记如你愿。

支付密码

支付密码是客户在签发支票、汇兑凭证、银行汇（本）票申请书及中国建设银行实时通付款凭证时，利用支付密码器进行加密计算出支付密码并填写在相应支付凭证上，作为银行审核支付条件的一组数字。

l  企业可以通过支付密码实现远程出票控制、限额支付、权限支付、记录查询等企业内部财务控制功能，有利于非现场对支付进行控制。

l  支持“一机多户、一户多机”，建行支付密码器具有通用性，可以注册在其他银行开立的结算账户，也可以注册在建设银行系统内其他营业网点开立的账户，无需重复购买。

组合印鉴

组合印鉴是为客户提供的根据财务专用章或公章与不同个人签章的组合确定不同的支付额度或结算事项的一种预留印鉴形式。

l   有利于企业加强内部财务管理，轻松实现限额支付、权限支付、多层级授权支付管理等功能。

l   企业既可以确定不同支付额度组合，还可以确定不同结算事项组合。

三、收付款服务

建行除了拥有支票、汇票、本票、委托收款、托收承付以及汇兑、信用卡等传统对公支付结算服务，还提供以下收付款服务：

同城特约委托收款

    收款人委托银行向同城付款人收取款项的结算方式。适用于在同城范围内的公用事业费或根据国务院规定可以使用该收款方式的其他款项结算。

l  同城特约委托收款无起点金额限制。

l  建行全辖 8000 多个对公业务营业网点均可提供该项服务。

全国支票

    全国支票是出票人（单位和个人）签发的，可以在全国范围内使用的支票。

l   可以背书转让，且不受限于同一票据交换区域，为客户的商品交易结算带来便利，同时节省了异地结算费用。

l 出票金额上限为500,000元，无金额起点限制。

实时通

    实时通是指单位客户使用“中国建设银行实时通付款凭证”办理的结算业务，覆盖了人民币对公通存通兑业务的核心功能。

l 覆盖了支票、银行汇票、银行本票和汇兑的功能。

l 单位客户持“实时通”凭证可在建行全辖8000多个办理对公业务的营业网点办理业务，突破了原来单位客户必须在开户网点办理结算业务的限制。

l 单位客户须申请使用支付密码，购买一台支付密码器。

国内信用证

    国内信用证是开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。

l   适用于国内企业贸易结算，具备短期融资功能。

l   银行信用与商业信用的有效结合，银行承担第一付款责任。

l   采用电开方式，必须加编密押，安全便捷。

对公批量付款

    对公批量付款是指建设银行以客户汇总填制的转账支票为结算凭证，依据客户提交的纸质批量付款清单、磁介质批量付款清单，为客户办理一借多贷式批量付款业务。

l   支持客户办理建行内转账、同城跨行转账和异地跨行转账等多种类型付款业务。

l   减轻了客户填制凭证、加盖预留印鉴等操作负担，节省其结算费用。

l   批量办理付款业务，提高了柜台办理付款业务的效率。

票e签

    即客户远程申请签发银行汇（本）票业务，是指在本行开户的单位客户，在客户端发出申请签发银行汇（本）票业务指令，经办行根据指令出票，采用“自取票据”或“上门送票”两种服务模式，完成银行汇（本）票签发业务。

l   客户需为我行相关电子渠道签约客户。

l   采用电子渠道发出申请签发指令，减少客户柜台排队等候时间和往返银行次数。

l   客户可选择自取票据，也可选择银行上门送票。

单位人民币结算卡

结算卡是指我行面向单位客户发行的，以卡片为介质，凭密码（或附加支付密码）为客户办理相关联账户支付结算及法人理财业务的账户集合管理、使用的工具，具有身份识别、转账汇兑、现金存取、信息报告、投资理财等功能。

l 免验印鉴，凭密支付：以卡为介质，凭密码（或密码加附加支付密码）作为支付依据，免印鉴核验，手续更简便，支付更安全。

l 渠道丰富，快捷省时：可在建设银行ATM自助终端办理现金存取、转账、查询，在建设银行间联POS消费，实现7×24小时办理支付结算业务，还可就近通过建行任何网点办理业务，方便快捷，免除网点排队麻烦。

l 一卡多户，统筹控管：一张卡片可同时关联客户名下多个账户、不同权限的使用需求，配发主卡、子卡。

l 支付控制，量身订做：可进行交易对手、支付限额设置，满足客户资金结算安全需求。

四、流动性管理服务

对公一户通

对公一户通是建行向客户提供的通过一个单位人民币银行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。

l 实现单位存款综合账户功能，即通过一个单位银行结算账户分类管理不同来源和性质的资金，分别计息，提高资金收益率，实现资金保值增值。

l 简化办理手续，主账户履行开户报备手续，分账户是根据客户申请设置，主账户和活期分账户均可直接办理对外结算。

l 根据客户需求不同，一户通分为两级模式和三级模式，可满足客户不同层级统计和灵活管理的需求。

现金管理日间账户透支

集团客户子账户在总账户可用资金余额范围内以账户透支的方式对外付款，银行实时减少总账户可用资金余额，日终自动填平子账户透支余额。

l 满足子账户日常资金结算需求，实现资金在集团内的实时动态共享。

l 通过限额有效控制集团总体资金风险。

l 适用对资金统筹运用要求较高的的集团客户。

集团式委托贷款

实现集团总部与内部具备独立法人资格的成员单位之间无贸易背景的资金融通，由集团总部、成员单位与建设银行签订委托贷款合同，建设银行作为受托人，根据集团总部确定的贷款对象、额度、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的贷款。

l 利率由客户确定，成员单位向集团总部上存或下借资金的利率可以不同。

l 适用于内部成员单位具备独立法人资格的集团型客户。委托人为上市公司的企业，借款人不得为其控股股东及其他关联方。

周期支付限额管理

根据客户内部财务管理需要，对某一单位银行结算账户在一个周期内实际可以对外支付的限制，可以通过参数配置实现多种限额管理方式。包括周期限额、周期长度、限额调整方式等。

l 满足客户对本单位或下属单位账户的支出情况进行控制的需求。

l 可在周期支付限额中分别设置总支出限额和现金支出限额，以便于客户分别控制对外支出总量和提取现金数量。

定向收付款控制

实现单位银行结算账户收款控制、付款控制或定向支付控制。

l 设定结算账户定向收付款控制，可以实现账户结算控制，增强账户资金安全性，便于企业统计和内部管理。

l 账户收付款安全、控制方式便利，内部统计准确。

五、信息报告服务

客户信息报告

通过现金管理系统、柜面等多种渠道向单位客户提供与客户相关的基本信息报告，包括单位客户信息查询、客户编号查询、客户账号查询、客户提醒信息查询和客户信用资料查询等。

l  渠道丰富，网上银行等多种渠道提供服务。

l  查询方便快捷，提供实时和定制查询功能。

l  提供客户信息报告的个性化定制服务。

账户信息报告

通过各种渠道为客户提供账户余额、状态、利息等账户基本信息报告，以满足客户内部资金管理需求的产品，包括存款账户信息、法人透支信息、贷款账户信息、集团账户信息和集团账户额度信息等。

l  随时随地进行账户状态和余额查询，提供txt和excel格式输出结果，可下载打印。

l  将各类账户信息进行组合定制，形成满足客户要求格式的账户信息报告。

l  支持总公司按区域对所辖子公司进行账户信息查询。

账户交易信息报告

向客户提供的资金往来账务处理信息，以及提供的交易资金对应的收/付款人名称、账号、对方银行、交易摘要及附言等关联信息。

l  信息提供渠道众多，内容丰富。

l  操作方便、快捷，提供个性化的信息定制服务。

l  满足客户内部资金管理需求，适用所有对公类客户。

集团客户内部资金拆借信息报告

帮助客户实现其下属单位与总部之间资金有偿使用，由客户设定其内部资金拆借利率，建行为客户计付利息时一并提供的资金拆借利息积数报告。

l  内部资金借贷管理：高效提高内部资金使用效率，灵活设定拆借利率。

l  提供详细资金拆借情况报告和应付利息清单，为内部资金拆借计付利息提供依据。

l  现金管理系统等多渠道为客户服务。

六、电子银行服务

现金管理系统

现金管理系统是指建行利用先进的网络技术与自身金融产品相互结合，通过主机直联或客户终端方式，为大中小公司、机构类客户提供现金管理和人民币支付结算等产品服务。

l  现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。

l  客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。

l  现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。

l  现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。

l  电子渠道支付：电子渠道转账交易可由客户主动发起，或由客户设定转账条件由系统自动发起。其中系统自动发起可设置定时或定频方式，划转金额支持定额、定余额、零余额及整数金额划款等多种条件，业务办理流程便利、转账快速，客户无需到柜台进行交易。支持交易信息记录和管理，支持单笔、批量转账，客户可自主定制转账流程。