实验室发展之路

编者按：创新实验室代表了一个机构相关领域的最高研发水平，可以说，拥有实验室是衡量一个机构硬实力的重要标志。应客户需求提供服务和创造需求引领市场是两个层级的差别，有了“实验室”思维，就拥有了探索未知、运筹大格局的胆识。分散在各地的实验室，能否把属地的、区域性的需求整合成为跨界的、战略性的前瞻型金融解决方案，把为一个客户而生的“小创意”转化为适应某一类群体的“大创新”，画点成线、跳出部门藩篱、去指标化，这些尝试需要一块可以施展的试验田。银行是特殊的服务业，有很多刚性约束，创新的阻力让梦想与现实之间的差距拉得更大，但把准了正确的发展态势，不在乎朝夕。本报将陆续对建行各创新实验室做出报道，展现这些年在金融解决方案方面的探索和努力，有些已经成果显著，有些还在孵化之中，无论哪样，他们都必将是推动建行跻身强行的助推器。

创新引领市场 融智孵化未来

建设银行产品创新实验室系列报道

实验室发展之路

产品创新实验室最早发源于制造业，是采用科学实验的手段研究和制造新型产品并加以改进优化，为最终产品定型和批量制造提供技术、方法和模型。实验室方法在制造业中早已发展成熟，大多数企业在产品创新中都离不开实验室。

2009年，建设银行与美国银行开立了创新实验室项目，成为当年战略协作的重点项目之一，通过该项目的开展，建行借鉴美国银行在产品创新中的成功经验，建立自己的产品创新实验室，并制定一套具银行特色的技术方法、运行流程和管理模式。

在大多数银行依靠偶然的发现来进行创新的时候，美国银行已经逐步建立了一整套从创意的产生、收集、筛选、集成、开发、制作原型、客户可用性测试、修改原型，直至最后推向市场的创新体系。在这个体系中一个重要的角色就是美国银行的产品创新实验室。创新实验室是美国银行产品创新体系中的最大亮点，它克服了服务业企业难以取得客户在真实环境下使用创新产品或接受服务的测量数据的瓶颈。创新实验室通过采集真实的客户之声，避免了银行单方面的闭门造车，将客户的需求以及反馈贯穿于创新的整个流程，最大限度地提升战略性、突破性产品创新的成功率，减少创新所带来的成本或负面影响。美国银行还通过实验进行系统性的研究、测试与总结，以更清晰地透视和提炼复杂产品背后运作的简明结构，从而有效应对金融环境的动态复杂性，最终达到普遍意义上的创新。

美国银行创新实验室的功能主要集中在创意生成、创意集成、概念开发、原型制作以及客户可用性研究等方面。实验室为创意的产生提供了宽松的氛围，焦点小组和直觉设计是美国银行发现客户需求的重要方法。在创意管理方面，实验室采用了创意光谱等先进的工具对创意进行多维度的创意评分，评估创意风险点及其程度，并根据评分对创意进行优先级排序，储存在创意数据库中，便于随时调用和查阅。创意开发包括创意集成和概念生成两个部分，创意集成是对创意的分析和整合。概念生成就是产生出可进行原型设计的产品概念。在这个阶段创新实验室往往需要组织相关业务条线的人员进行融合讨论和场景模拟等活动，通过特别设置的创意集成流程激发研发人员的思维，产生更贴近客户需求的概念。原型制作是实验室的核心工作之一，它能将抽象的创意演变成具体生动的载体，譬如一段描述交易场景的动画，一个具体的产品模型，直接在网银上或手机上操作的DEMO等，使客户能真实的感受到在真实环境进行真实交易时产生的效果。通过邀请外部客户或内部员工在实验室使用原型，得到第一手的客户体验和员工体验反馈信息，在反馈信息的基础上再次对原型进行修改优化，减少推向市场后的盲目性和负面影响，提高创新产品的上市成功率和客户满意度。

目前美国银行已经建立了15家产品创新实验室，其中7家设在业务部门，8家设在IT部门。经过筛选，每个业务条线每年有6～8个创意进入实验室。参与创新实验的人员根据产品创新的流程顺序涉及业务人员、IT人员、质量效率人员、财务人员、风管人员等，以确保重大产品创新在专业专注基础上的充分融合，并建立了与产品创新流程相衔接的产品创新实验室工作流程和技术体系。科学、严格的创新实验体系提升了创新实验的成功率，该实验室创新实验项目的成功比例一度达到90%，其中50%被建议在全美范围内推广。

在学习和借鉴美国银行产品创新实验室技术的基础上，经过半年时间的努力建设，北京产品创新实验室成为建行第一个实验基地，随后，在大连、苏州、上海、厦门、深圳、天津、广东也先后建成了产品创新实验室。实验室围绕建行产品创新战略重点，进行创意集成、原型设计、场景模拟、测试优化，计划每年提供一定数量、可供开发的战略型和扩展型新产品创意。2014年,总行下发了《关于加强产品创新实验室建设的实施方案》，明确产品创新实验室的定位为：总行战略性产品研发平台、客户参与创新平台、内外部联动创新平台和创新展示与发布平台。根据上述定位，近年来，产品创新实验室开展了一系列工作，在全行产品创新工作中发挥了积极的作用。

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产品创新实验室布局

目前，全行已建成八家产品创新实验室，从区域布局上来看，环渤海3家（北京、天津、大连）、长三角2家（上海、苏州）、珠三角3家（深圳、厦门、广东）。

按照产品创新实验室所在分行的区域特色、市场和客户的特点以及相关业务领域的特长，根据公司金融服务的综合化、网络化、平台化趋势和个人金融服务的生活化、移动化、智能化趋势，各产品创新实验室已支持13个重点业务领域。

（总行产品创新与管理部对本版作贡献）